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身体有点小问题,到网上买保险更容易成功?

2019-09-21 15:25:23 分类:保险知识    

  GUIHUA.COM

  理 · 财 · 好规划

  昨天有个用户朋友来找规划君:

  规划君,我想买保险,但是身体有点小问题,怕通不过健康告知...如果我在网上买,会不会更容易通过呢?比如我就直接买,其他啥也不说,反正我不说保险公司也不会知道?

  听完我的心情是这样的↓

  

  于是我找了几个朋友做了下“调查”,发现有这样想法的还不少

  现在互联网保险越来越火,网上买保险流程简单、保费也实惠,给人造成一种“门槛”更低的印象。

  但事实真是这样的吗?

  保险公司可不是傻子,哪能让你钻这种空子。如果没有如实告知、硬是买了自己无法通过健康告知的保险,将来万一出险,会面临很大的风险被拒赔。

  何况保障虽然重要,但诚信更重要啊不是吗~

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  买保险时经常说的"核保"是什么?

  “核保”的官方定义是指保险公司在对投保的标的信息全面掌握、核实的基础上,对可保风险进行评判与分类,进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。

  在核保过程中,核保人员会按标的物的不同风险类别给予不同的承保条件,保证业务质量,保证保险经营的稳定性。

  听起来有点抽象,那么在互联网上买保险,“核保”究竟核的啥呢?

  通常在互联网上买保险,保险公司核保的主要内容侧重在健康方面。

  比如投保一款健康险,核保健康方面的第一道门槛就是健康告知。

  投保人和被保人都要仔细阅读健康告知中的相关内容,如果没有健康告知中所述疾病或情况,那么恭喜你,可以顺利投保;

  如果不符合,那么还需要进行进一步核保。

  在阅读健康告知时,谨记两点:

  1.健康告知中提及并已知的疾病要如实告知,但未提到的疾病可以忽略;

  2.投保前,不要因为需确定健康告知内容,特地去体检,原因我们以前讲过

  买保险前该不该去体检?

  2

  智能核保如何操作?

  核保健康方面的第二道门槛就是智能核保。现在大部分疾病险或是医疗险都支持智能核保。

  对于身体或器官的一些小疾病或是小问题,都可以通过此功能进行核保。

  如果疾病的范围符合智能核保要求,可以出现标体承保或是某些部位除外承保的情况。

  但如果不符合智能核保的要求或是某些疾病不在智能核保范围内,那么可能还需要进行更详细的核保阶段——邮件核保或是人工核保。

  如何进行智能核保呢?

  以康惠保旗舰版(点击“阅读原文”可查看保障条款、测算保费)为例↓↓↓

  1.进入保险产品的健康告知,选择“部分为是”

  

  2.点击“进入智能核保”按钮

  

  3.核对投保方案后,点击“进入健康确认”

  

  4.即可进入智能核保页面,选择相关器官部位,进行核保即可。

  

  3

  如果没通过智能核保,怎么办?

  核保健康方面的第三道门槛是邮件核保或是人工核保。

  每个人的身体情况各不相同,智能核保中的选项也不一定同时可以满足多种复杂的疾病,有时候还需要人工的介入,这就用到了邮件核保或是人工核保。

  因为不同保险公司,核保的要求各不相同,有的需要填写保险公司的健康告知书,有的需要上传完整版近期体检报告,还有的需要说明是否有社保代刷或者直系亲属是否患有相关重疾等情况。

  所以,在邮件核保方面,要根据相应保险公司的要求去操作。如果通过了保险公司的核保要求,即可成功投保。

  但要是被保险公司拒绝承保或是延期承保,这样的情况,很可能影响后续再次投保此类产品,所以使用邮件核保时,也要注意这个问题。

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  如果发生拒保,会有什么影响?

  一般情况下,智能核保没有拒保记录,但是人工核保和邮件核保会有拒保记录。

  大部分健康险中,健康告知里都会问到是否被拒保,大家会担心核保不通过会影响投保其他产品。

  但实际上影响不大,因为保险公司的核保结果一般是不会共享的。

  而且被一家保险公司拒保的疾病,在投保其他公司的产品时,通常也是需要核保的。

  所以,如果发生拒保情况,可以再尝试一下核保比较宽松的其他保险公司同类产品。

  总的来说,核保就是保险公司对承保风险的一种判断。

  建议投保此类保险,还是越年轻越好。

  这样不用担心健康问题有遗漏,缴费也相对较低,保险公司也愿意承保,对投被保人和保险公司都有利。

  如果你在挑选保险过程中遇到问题,记得点下方小程序咨询专业保险师↓↓↓

  针对一些常见的问题,保险小助手专门整理了投保指南,点击即可查看哦

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